成都貸款公 積金貸款\">利用公積金貸款是否劃算，為什么要看利差和承擔(dān)能力？房公積金貸款\">住房公積金貸款是否劃算的比力身分，最首要的仍是利差和承擔(dān)能力。利用公積金貸款是否劃算，為什么要看利差和承擔(dān)能力？

　　（一）住房公積金的利差：大師為什么喜好住房公積金貸款？首要仍是因?yàn)樽》抗e金的貸款利率很是低。住房公積金的5年 成都貸款期以上貸款利率只有3.25%。我們不少銀行理財(cái)富品的利率可以或許達(dá)到4.2%以上；銀行年夜額存單可以或許達(dá)到3.85%到4.2625%；三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債利率4%，五年期4.27%。

　　利用公積金貸款是否劃算，為什么要看利差和承擔(dān)能力？

　　這種環(huán)境下，若是我們有100萬(wàn)元，你選擇是存銀行呢？仍是還住房公積金貸款？很較著，存到銀行一年的利率可以高達(dá)4萬(wàn)以上，而住房公積金貸款只需要3.25萬(wàn)的利錢。當(dāng)然很少有處所公積金能貸款到100萬(wàn)。

　　是以，這種環(huán)境下住房公積金貸款的時(shí)候越長(zhǎng)越好，最好是永續(xù)型的，永遠(yuǎn)不還本金，只還利錢。當(dāng)然這是不成能的。

　　可是我們要注重，利錢是有波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的，住房公積金的利率也會(huì)調(diào)整。好比按照扶植部《關(guān)于調(diào)整小我住房公積金存款利率的通知》(建金管[2007]285號(hào))住房公積金的貸款利率那時(shí)高達(dá)5.22%，我們此刻貸款的基準(zhǔn)利率只有4.9%，當(dāng)然年夜大都房貸的優(yōu)惠利率是1.1倍基準(zhǔn)利率5.39%。

　　利用公積金貸款是否劃算，為什么要看利差和承擔(dān)能力？

　　這種環(huán)境下若是沒有利差，很較著仍是早點(diǎn)還公積金貸款的好。

　　所謂的利差，并紛歧定僅僅包含銀行存款利率，有一些人愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，將這一部門錢投資向私募理財(cái)富品、股票基金、信任等高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)富品，如許的收益率甚至可以或許達(dá)到8%~10%以上。是以，大都人很是愿意利用住房公積金貸款。

　　（二）承擔(dān)能力。凡是貸款都要考慮承擔(dān)能力。一般來(lái)講，我們貸款時(shí)代越長(zhǎng)，每月需要還款的錢數(shù)就越少。

　　好比住房公積金貸款50萬(wàn)元，按照30年等額本息還貸，每月需要還款2176元。若是按照20年等額本息還貸，每月需要還款2836元。若是需要按照10年等額本息還貸，4886元。我們的還款能力最好不要跨越月收入的50%，一般該當(dāng)以1/3為宜。

　　現(xiàn)實(shí)上小我收入固定的環(huán)境下，高額還貸很輕易影響糊口。公積金審核貸款的時(shí)候，有的時(shí)辰還會(huì)按照貸款職工的收入程度、房子的建成時(shí)候?qū)彾ā?/p>

　　利用公積金貸款是否劃算，為什么要看利差和承擔(dān)能力？

　　所以，貸款時(shí)候越長(zhǎng)，承擔(dān)越輕，對(duì)糊口的影響就越小。可是若是說(shuō)將來(lái)我們的收入是降低趨向，甚至存在掉業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。仍是年青的時(shí)辰提前把貸款還上比力好一些。

　　當(dāng)然，因?yàn)槲覀冴傥?0多年經(jīng)濟(jì)快速成長(zhǎng)，大師收入程度不竭提高，人們的承擔(dān)能力越來(lái)越強(qiáng)，良多人并不考慮將來(lái)收益率降低的身分。可是，至少也該當(dāng)防范掉業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。所以，公積金房貸一般時(shí)候越長(zhǎng)越劃算。可是還要考慮到利率的風(fēng)險(xiǎn)和小我承擔(dān)能力的轉(zhuǎn)變環(huán)境。