成都貸款房貸50萬(wàn)，利錢(qián)5.44%已還4年，手上有40萬(wàn)，全數(shù)還失落劃算仍是還一半劃算？房貸50萬(wàn)，利錢(qián)5.44%已還4年，手上有40萬(wàn)，全數(shù)還失落劃算仍是還一半劃算？存款的角度來(lái)講，而今朝四年夜銀行年夜額存款20萬(wàn)以上，5年以上的利率在4.2%擺布，根基還要搶，今朝財(cái)務(wù)部的電子國(guó)債5年期也在4.2%擺布，也是靠搶，根基1分鐘之內(nèi)就搶完，間接申明今朝市場(chǎng)上存款利率最高的年夜額存款和電子國(guó)債額度很緊很吃噴鼻。而傳統(tǒng)的余額寶年利率在2.3%擺布，年夜部門(mén)房子的出租收入連余額寶都跑不外！

?

　　你今朝提前還失落房貸，相當(dāng)于買(mǎi)到5%擺布的平安按期存款產(chǎn)物，你又可以少付出后續(xù)利錢(qián)，一般環(huán)境下，銀行都是不會(huì)鼓動(dòng)勉勵(lì)還房貸的提前還房貸的，城市限制前提，起碼還貸要2年或半年以上才能申請(qǐng)，且提前還貸還有部門(mén)有額外的費(fèi)用需要你承擔(dān)。

　　按你的環(huán)境，建議40萬(wàn)存款，手頭留10萬(wàn)流動(dòng)資金，然后和銀行協(xié)商下，提前還失落一年夜半，變動(dòng)下貸款和談和月供，爭(zhēng)奪變動(dòng)到10年以內(nèi)還清即可（即可以操縱銀行資金，也可以少承擔(dān)部門(mén)利錢(qián).

　　這個(gè)錢(qián)還仍是不還，其實(shí)是糊口立場(chǎng)的選擇。

　　一，真實(shí)例子

　　身邊一個(gè)伴侶，03年買(mǎi)的房子，跟銀行貸款70萬(wàn)，那時(shí)也糾結(jié)15年仍是30年。

　　15年每月5500，每月4300。那時(shí)的收入程度，差1千多，差得不少。

　　最后選擇了15年，到此刻已經(jīng)還清，分錢(qián)都不欠了，感受出格爽。

　　幾乎同時(shí)候買(mǎi)房子的別的一位伴侶，選擇了30年，一起頭每個(gè)月還4000多，也有壓力，可是跟著后來(lái)收入慢慢增添，4000多就沒(méi)感受了。

　　07年又買(mǎi)了一套房子，每月還7000多，本來(lái)的房子出租，每月還款快要1萬(wàn)。此刻，兩套房子都還在還，不外有兩套房子的資產(chǎn)。

　　先還完的，喜好沒(méi)有債務(wù)的感受。還沒(méi)還完的，喜好資產(chǎn)不竭增添的感受。

　　你選哪個(gè)？

　　二，幫你算數(shù)

　　假如貸款了50萬(wàn)是分30年還的，每個(gè)月還2800，此刻已經(jīng)還了4年。

　　若是選擇40萬(wàn)一次還清，余下的貸款年夜約還有兩年多就可以還完，從此之后沒(méi)有再過(guò)，當(dāng)然手上的現(xiàn)金也沒(méi)有了。

　　若是選擇不還，房子還要供26年，這40萬(wàn)假如可以獲得每年5%的收益，26年之后房子供完，手頭的40萬(wàn)會(huì)釀成160萬(wàn)。

　　仍是那句話，你選擇怎么樣的糊口？

　　不還最劃算！房貸50萬(wàn)，利錢(qián)5.44%已經(jīng)還了4年，此刻手上有40萬(wàn)元，此刻來(lái)說(shuō)不還錢(qián)是最劃算的選擇。下面來(lái)闡發(fā)一下。

　　提前還款不劃算

　　房貸50萬(wàn)元，利錢(qián)5.44%，已經(jīng)還了4年了。如許的低利錢(qián)貸款，底子就不需要提前還的，并且提前還款可能仍是比力麻煩的的工作。若是你想要提前還款，不僅要到 成都貸款銀行去申請(qǐng)?zhí)崆斑€款走手續(xù)，并且還可能影響到你的信用品級(jí)。有些銀行若是你提前還款，還會(huì)收你的違約金，是以，無(wú)論怎么算，提前還款可能都是不劃算的。

　　最好的法子就是按月還款，如許不僅可以或許累計(jì)你的信用品級(jí)，并且也不費(fèi)事，不需要額外費(fèi)心提前還款的工作。

　　40萬(wàn)理財(cái)更劃算

　　此刻40萬(wàn)理財(cái)更劃算一些。此刻很多多少比力平安的理財(cái)富品收益率已經(jīng)比5.44%高了不少。此刻很多多少平易近營(yíng)銀行推出了不少的新型存款產(chǎn)物，不僅利率較高，并且這些新型存款產(chǎn)物也屬于通俗存款，受到了存款保險(xiǎn)軌制的保障，只如果50萬(wàn)元以下就可以受到全額保障。

　　下面是最新的平易近營(yíng)銀行新型存款利率表，此中有一款重慶三峽銀行新推出的三年期存款產(chǎn)物，按月付息，年利率達(dá)到了5.5%，可以說(shuō)很是劃算。這款產(chǎn)物年利率已經(jīng)比貸款利率高了一點(diǎn)，可以說(shuō)比力合適。

　　綜上所述，提前還款不劃算。若是有40萬(wàn)元，不要提前還款，可以繼續(xù)按期還款，這40萬(wàn)元可以研究一下平易近營(yíng)銀行按月付息的3年刻日新型存款，5.5%的年利率，如許可能更劃算一些。

　　比來(lái)剛碰到一個(gè)近似的案例。

　　有位伴侶換了套年夜房子，全額付清還差一些錢(qián)，他在糾結(jié)要不要辦公積金貸款，仍是借一點(diǎn)直接一次性付清。

　　樓主的要不要提前還貸，和這位伴侶的要不要一次性付清，其實(shí)是同樣的問(wèn)題。

　　以我小我的設(shè)法，感覺(jué)可能需要考慮如許幾個(gè)方面。

　　1、家庭的流動(dòng)資金狀況。

　　房產(chǎn)其實(shí)也是屬于家庭資產(chǎn)設(shè)置裝備擺設(shè)的一個(gè)年夜項(xiàng)，可是屬于持久資產(chǎn)，且不輕易變現(xiàn)。除了房產(chǎn)之外，家庭資產(chǎn)中還應(yīng)該有杰出變現(xiàn)能力的資產(chǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)可能的資金需要，不然一旦有資金需要，就會(huì)很被動(dòng)。

　　所以，若是這40萬(wàn)，就是您除房產(chǎn)外的全數(shù)現(xiàn)金，且將來(lái)現(xiàn)金流入可能并不是很好，其實(shí)可以考慮不要提前還貸或者不要全數(shù)提前還貸。一方面，提前還貸也需要付出一部門(mén)違約金，對(duì)利錢(qián)的影響不太較著，另一方面，手頭多留一些現(xiàn)金更平安。所謂“田主家有存糧就不怕”。

　　前面，我還跟那位買(mǎi)房的伴侶惡作劇說(shuō)，以他的春秋和家庭環(huán)境，至少應(yīng)該保障家庭除了房產(chǎn)外，有一百萬(wàn)的高流動(dòng)性資產(chǎn)。

　　2、投資收益環(huán)境。

　　從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，這其實(shí)是機(jī)遇成本的概念，若是你拿了這40萬(wàn)，有更好的投資渠道，可以賺到比放貸利錢(qián)更高的收益，那么，就可以考慮不先還貸。

　　按照房貸等額本息的還貸體例，最前幾年還的大都是貸款利錢(qián)，之后才是還的本金，所以，提前還貸本就有點(diǎn)不劃算，具體，樓主您可以在貸款銀行直接測(cè)算，看直接還貸要還幾多錢(qián)，可以節(jié)約幾多利錢(qián)。

　　這兩年余額寶的收益鄙人降，但理財(cái)富品更豐碩了，40萬(wàn)現(xiàn)金，找到6-7%擺布收益率風(fēng)險(xiǎn)比力低的品種，仍是有較年夜可能性的。如許其實(shí)是可以籠蓋放貸利錢(qián)的。當(dāng)然，是理財(cái)就有風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　只要有貸款，其實(shí)就是家庭的杠桿，有杠桿就有風(fēng)險(xiǎn)，所以，我感覺(jué)要不要提前還貸最后一個(gè)可以考慮的身分是，家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　若是，家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度很低，不但愿有風(fēng)險(xiǎn)，為此甘愿拋卻收益，那出于這個(gè)考慮，天然是沒(méi)欠債是最輕松的。

　　總之，統(tǒng)一個(gè)問(wèn)題對(duì)分歧人有分歧的解決方案吧。

　　好比，之前在頭條的理財(cái)陪審團(tuán)有一個(gè)案例：

　　三口之家的小家庭，兩口兒月收入不錯(cuò)，但因?yàn)橹百I(mǎi)車(chē)的高消費(fèi)，導(dǎo)致信用卡有較高的債務(wù)，每個(gè)月為了還信用卡，讓小兩口心力交瘁，最后，他們決議把房子賣(mài)失落，徹底還了信用卡，無(wú)債一身輕。

　　在這個(gè)案例里，我那時(shí)的設(shè)法是，房子是家庭的必配資產(chǎn)，小兩口還年青，今朝是家庭整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力比力強(qiáng)的時(shí)候點(diǎn)。若是不是房子自己有問(wèn)題，不該該考慮賣(mài)房子，而是應(yīng)該優(yōu)先考慮賣(mài)車(chē)，然后節(jié)衣縮食還信用卡，不然今后還需要買(mǎi)房，又是一次新的還債周期。

　　所以，我想，樓主的問(wèn)題，要考慮的還不單是劃不劃算，還有一個(gè)家庭整體的資產(chǎn)設(shè)置裝備擺設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)防患之類的，多從持久的角度考慮看看。

　　房貸50萬(wàn)，利錢(qián)5.44%已還4年，手上有40萬(wàn)現(xiàn)金。筆者主張40萬(wàn)現(xiàn)金全數(shù)還貸款，最穩(wěn)健最換算！對(duì)于絕年夜大都通俗家庭來(lái)說(shuō)，有打算的糊口比高額收益更貴重！

　　一、40萬(wàn)元的存款收益與付出的貸款利錢(qián)差

　　從投資和理財(cái)?shù)慕嵌汝U發(fā)，銀行有貸款的前提下，投資人的投資或者理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為前提，包管本金不不受損掉的清下獲取相對(duì)較高的收益！是以，題主手握40萬(wàn)元年夜額現(xiàn)金，固然投資理財(cái)?shù)倪x擇比力多，筆者依然建議以銀行存款為首要選擇。凸起的是穩(wěn)健！

　　貸款年利率5.44%，40萬(wàn)元的年利錢(qián)為40萬(wàn)元*5.44%=21760元；

　　銀行存款按照今朝以基準(zhǔn)利率合理上浮的上限看，各貿(mào)易銀行年夜額存單三年期年利率在4.22%擺布，每年可以獲取的利錢(qián)為40萬(wàn)元*4.22%=16880元；

　　手握現(xiàn)金每年的凈損掉=21760-16880=4880元！

　　小結(jié)：因選擇手持現(xiàn)金，每月是以承擔(dān)的存貸差406.67元，每年凈損掉4880.00元！

　　二、手握現(xiàn)金40萬(wàn)元的投資機(jī)遇

　　無(wú)能否認(rèn)，手持40萬(wàn)元現(xiàn)金，投資機(jī)遇良多，選擇的面也比力廣。同時(shí)，現(xiàn)有的投資理財(cái)大要率可以跨越5.44%。我們可以一同測(cè)算一下，投資收益每跨越一個(gè)百分點(diǎn)，獲得凈收益的絕對(duì)值！

　　選擇手握現(xiàn)金40萬(wàn)元，投資收益每增添一個(gè)百分點(diǎn)，獲得的凈收益絕對(duì)值每月333.33元，每年可以獲得4000元的凈收益！

　　如果每年的利差有20個(gè)百分點(diǎn)，凈收益為4000元/點(diǎn)*20點(diǎn)=80000元，這也太棒了！

　　當(dāng)頭潑一瓢冷水：任何投資均有風(fēng)險(xiǎn)，且投資收益不是設(shè)想、異端出來(lái)的，受到經(jīng)濟(jì)紀(jì)律和情況的制約！通俗家庭缺乏專業(yè)的投資理財(cái)技術(shù)，對(duì)于井中月想想可以，投資凈收益僅僅逗留在理論紙面上！

　　三、通俗家庭高額收益和有打算的糊口哪個(gè)主要？

　　手握現(xiàn)金的首要目標(biāo)是獲取高額收益、增添流動(dòng)資金。為此，每年付出的利錢(qián)凈損掉為4880元，平均到月406.67元，對(duì)于通俗家庭而言，不會(huì)組成較年夜的影響！就持幣成本而言，年夜大都家庭是可以承受和承擔(dān)的。

　　關(guān)頭點(diǎn)在于：是否能獲得高額投資收益？良多家庭在做投資規(guī)劃的時(shí)辰，決定信念滿滿布滿了無(wú)限的現(xiàn)象！然而，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的節(jié)制缺乏專業(yè)理性的評(píng)估！

　　房貸50萬(wàn)元，手上已有40萬(wàn)元的家庭，收入大要率不變且較高，亦或者顛末多年的儲(chǔ)蓄糊口趨于平穩(wěn)。一旦呈現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)，不變祥和的家庭糊口必然蒙受重年夜沖擊！是以，筆者建議通俗家庭以節(jié)制風(fēng)險(xiǎn)為主，高額收益沒(méi)有不變祥和的糊口主要！該當(dāng)實(shí)時(shí)將40萬(wàn)元現(xiàn)金用于償還銀行貸款！

　　樓主你好，建議樓主一分錢(qián)也不要還，房貸50萬(wàn)利率是5.44%，若是是貿(mào)易貸款，貸款30年的話也就是每個(gè)月2800元擺布，若是是20年的話就是3400元擺布，如許的話你一年最多還34000元至40000元，按照中國(guó)CIP增加的速度來(lái)說(shuō)，貨泉是在不斷的貶值的，十年前你每個(gè)月還1000元， 你感受良多，感受壓力很年夜，放在此刻你再看看，以前真的還的太少，也許你此刻感受還個(gè)3000元感受壓力年夜，可是等你還夠十年二十年后你會(huì)感受你所還的錢(qián)一點(diǎn)壓力沒(méi)有，樓主手里有40萬(wàn)，可以做良多工作，保本基金，年夜額存款，創(chuàng)業(yè)性投資等等，小我認(rèn)為仍是很是劃算的，若是樓主僅僅貸款10年的話，你此刻已經(jīng)還了4年，此刻還不還貸款影響不是太年夜，建議樓主按照自身環(huán)境申明去決議是仍是不還銀行貸款。

　　我主張將此刻手中的錢(qián)不還款，本身去做投資，必然不要全數(shù)還款。

　　起首，我有一個(gè)伴侶，和你差不多，就是手里有錢(qián)，想還貸款，想減輕貸款壓力，這個(gè)在我看來(lái)，長(zhǎng)短常不會(huì)算賬的，錢(qián)在貶值，有錢(qián)在手，可以做的工作很是多，投資就是最好的選擇。用錢(qián)生錢(qián)，才是最好的。

　　其次，你會(huì)發(fā)現(xiàn)房貸是真的廉價(jià)，中都城找不到比房貸加倍劃算的貸款了，1萬(wàn)元，給你用一個(gè)月，每月最多給30元的利錢(qián)，劃算的不可。

　　再次，你想一個(gè)問(wèn)題，你有錢(qián)，還房貸，手上沒(méi)有壓力了，沒(méi)有人強(qiáng)逼這你向前，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你的糊口和原先紛歧樣，人只有壓力，才會(huì)有動(dòng)力。中國(guó)的錢(qián)此刻每年以10%的速度在貶值，你會(huì)發(fā)現(xiàn)原先吃個(gè)面條只要4元，此刻5元還沒(méi)有原先的好吃。

　　你看那些有錢(qián)去投資的人，因?yàn)槟涿疃噘I(mǎi)了幾套房子，此刻，明天都在收房租還貸款，房租還年年漲，日子過(guò)得真不舒暢，天天除了玩，糊口沒(méi)有意思了。

　　所以，我建議，有錢(qián)人不要去還房貸，有錢(qián)就去投資，就去進(jìn)修，不斷的找到合適本身的賺錢(qián)項(xiàng)目。優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)，2017年限購(gòu)的，此刻解封了，莫名其妙多了幾百萬(wàn)的收入，有的時(shí)辰，發(fā)家都不知道怎么弄的。

　　對(duì)于提前償還房貸的問(wèn)題，我之前在一篇文章中有過(guò)本身的謎底，就是若是不是其他需求，好比：采辦二套房，想要低首付的環(huán)境下，仍是不要提前還房貸的好。為什么這么說(shuō)？借此機(jī)遇簡(jiǎn)單談?wù)勎业牟谎挪臁?/p>

　　銀行住房貸款是所有貸款中利率最低的，哪怕是利率有所上浮

　　圖上所示是幾家銀行消費(fèi)貸款的利率，可以看到其月利率根基在1%擺布，也就是說(shuō)其年利率根基在12%擺布。而今朝我國(guó)住房貸款的利率基準(zhǔn)為4.9%，哪怕上浮了30%也不外6.37%，比擬于12%的利率要低得多。并且貸款年限上，住房貸款都在5年以上，最長(zhǎng)是30年，而銀行的其他信用或者貿(mào)易典質(zhì)貸款只有最多4年，并且年夜大都都半年擺布的最多。所以，懂得省錢(qián)的人是必定不會(huì)自動(dòng)還完銀行的住房貸款的。因?yàn)閹c(diǎn)：

　　第一、要想從低利率貸款出來(lái)點(diǎn)錢(qián)是很難的。身邊幾位伴侶經(jīng)商的，每年都要從銀行貸款，其貸款的體例就是拿本身的房產(chǎn)作為典質(zhì)，然后銀行才會(huì)放款，并且只能貸款一年。相信在銀行進(jìn)行過(guò)貸款的伴侶都知道，要想獲得銀行的低息貸款真的是一件麻煩事。

　　第二、現(xiàn)金為王的時(shí)代，有錢(qián)什么工作做不了？手里有余錢(qián)應(yīng)該起首想到的是進(jìn)行投資，而不是去還曩昔的貸款。身邊就有如許的伴侶前幾年有余錢(qián)，采辦了一套房產(chǎn)后，感受挺劃算后來(lái)又買(mǎi)了一套，僅僅這幾年的房產(chǎn)升值就足以使得其資產(chǎn)翻倍。試想若是將這些錢(qián)用來(lái)還房貸了，除去可以每個(gè)月不消還房貸之外，其他的任何益處都沒(méi)有。所以，手里有閑錢(qián)隨便去做個(gè)投資理財(cái)就什么都回來(lái)了。

　　第三、除去一種環(huán)境就是城市對(duì)于二套房的認(rèn)定是只認(rèn)貸的環(huán)境下，考慮采辦第二套房那就另說(shuō)了。可以說(shuō)良多城市尤其說(shuō)二線城市實(shí)施了嚴(yán)酷的限購(gòu)、限貸的政策，有些城市對(duì)于二套房的認(rèn)定是認(rèn)貸不認(rèn)房，所以若是是為了采辦第二套房產(chǎn)將第一套的貸款給還了，這點(diǎn)仍是可以理解的。

　　學(xué)匯合理欠債是現(xiàn)代人的第一步，住房貸款就是合理欠債之一

　　第一、良多伴侶過(guò)度強(qiáng)調(diào)“房奴”對(duì)于人們糊口的影響，其實(shí)都是本身嚇本身。良多沒(méi)有購(gòu)房或即將購(gòu)房的伴侶都被那繁重的房貸給嚇怕了，其實(shí)這些都是本身嚇本身。有過(guò)購(gòu)房貸款經(jīng)驗(yàn)的伴侶應(yīng)該知道，購(gòu)房還貸款最難的時(shí)候段其實(shí)就2-3年時(shí)候，只要這兩年抗曩昔了根基上本身的糊口就不會(huì)受到影響。并且按照我的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，年夜大都采辦房產(chǎn)的伴侶在2-3年內(nèi)因?yàn)閴毫Φ拇嬖谑沟帽旧碓谑聵I(yè)和家庭上都有不錯(cuò)的成長(zhǎng)。所以，大師不要被“房奴”給嚇怕了。

　　第二、有錢(qián)人沒(méi)有一小我不欠債的，合理的欠債是晉升自身財(cái)富的關(guān)頭。相信良多70、80后的伴侶人生的第一筆欠債都是來(lái)歷于房貸和車(chē)貸，固然說(shuō)支出了利錢(qián)可是節(jié)流了年夜量的時(shí)候。尤其是對(duì)于房產(chǎn)來(lái)說(shuō)，合理的欠債其實(shí)也是一種投資。想想為什么良多房地產(chǎn)企業(yè)的欠債率都高達(dá)70%以上，就知道為什么這些企業(yè)是500強(qiáng)了。

　　綜上，若是手里有閑錢(qián)今世人起首學(xué)會(huì)的就是進(jìn)行合理的投資而不是提前往了償銀行的債務(wù)，當(dāng)然自動(dòng)權(quán)還在你手中，我們只是供給參考罷了。

　　是否需要提前還房貸因人而異，對(duì)資金需求較年夜，有著本身的生意，可以或許有杰出收益的人可以不提前還，不合適這種環(huán)境的仍是提前還貸更合適。

　　對(duì)于絕年夜大都人來(lái)說(shuō)，手里有一筆錢(qián)，提前還款最劃算，我們從幾個(gè)方面進(jìn)行闡發(fā)。

　　一、等額本息的還款體例占了絕對(duì)大都，越早提前還款，省的利錢(qián)越多

　　房貸是我們可以或許拿到利率最低的貸款，可是保本保收益的理財(cái)體例很難跑贏房貸利率。考慮到大都房貸都是等額本息的還款體例，前幾年還款中利錢(qián)占了絕對(duì)年夜頭，是以越早還款省的利錢(qián)越多，等還款七八年后再提前還已經(jīng)意義不年夜了。

　　房貸50萬(wàn)元，利率5.44%，按20年貸款時(shí)候來(lái)看，每個(gè)月需要還款3422元，20年下來(lái)就要付出32.1萬(wàn)元利錢(qián)。還款4年的時(shí)候，至少還了10萬(wàn)元利錢(qián)，而本金方才還了6萬(wàn)元。若是一次性還款40萬(wàn)元，那么可以或許節(jié)流19.8萬(wàn)元利錢(qián)，月還款額更是直接下降為288元。其實(shí)40萬(wàn)紛歧定是一年俄然存下來(lái)的，從第二年起頭就分批提前還款節(jié)流的利錢(qián)更多。

　　二、通俗人很難跑贏真實(shí)通貨膨脹率，存款貶值速度驚人，不如直接還貸

　　房?jī)r(jià)在二十年的時(shí)候內(nèi)遍及上漲了5倍以上，部門(mén)城市甚至上漲跨越10倍。純真從房產(chǎn)的采辦力上來(lái)講，存款貶值幅度跨越了80%。

　　到了2019年，理財(cái)收益率可以或許跨越6%的，本金平安都無(wú)法獲得保障，利率程度最高的平易近營(yíng)銀行五年期存款也不外是房貸的利率程度。與其選擇流動(dòng)性差的五年期存款，不如一次性還貸，降低欠債率，減輕每個(gè)月的還款壓力。

　　年夜額存單利率最高上浮55%，三年期年夜額存單的年利率不會(huì)跨越4.2625%，仍是比房貸低一個(gè)百分點(diǎn)。可以或許跨越這一利率的銀行理財(cái)富品都是不保本不保息的，至于P2P更是風(fēng)險(xiǎn)極高。既然跑不贏通脹，提前還貸就成為主要選擇。

　　三、現(xiàn)在投資和創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，留下錢(qián)很難有好的投資標(biāo)的目的，還貸更平安穩(wěn)妥

　　房?jī)r(jià)高，房租很貴，創(chuàng)業(yè)成本高，消費(fèi)進(jìn)級(jí)的年夜布景下中低端消費(fèi)增加潛力較弱，創(chuàng)業(yè)掉敗率年夜增。即即是留下20萬(wàn)元，若是沒(méi)有足夠的經(jīng)驗(yàn)和能力，很輕易就會(huì)打了水漂。40萬(wàn)元還了房貸后剩下的貸款金額不足4萬(wàn)元，隨時(shí)可以還清。若是焦急用錢(qián)的話，未來(lái)還可以用房產(chǎn)典質(zhì)貸款，當(dāng)然不建議這么操作，風(fēng)險(xiǎn)不小。

　　不還有不還的事理，提前還也有提前還的益處，就看題主的具體需求是什么了。

　　先說(shuō)提前還款的益處。

　　提前還款的益處：完整的產(chǎn)權(quán)可以貸出更多資金

　　按照當(dāng)初貸款20年來(lái)計(jì)較，月供如下：

　　還款4年后，若是把40萬(wàn)全數(shù)抵沖未還的本金，幾乎相當(dāng)于做了一次性還款。

　　若是今朝題主需要年夜量資金周轉(zhuǎn)的話，選擇一次性還款之后，衡宇將從銀行那邊解除典質(zhì)，產(chǎn)權(quán)徹底歸你所有；

　　之后，經(jīng)由過(guò)程銀行再做典質(zhì)貸款，貸出的資金將遠(yuǎn)比你手里今朝的40萬(wàn)要多。

　　題主是4年前買(mǎi)的新房，按照那時(shí)遍及首付最低30%的比例來(lái)計(jì)較，70%走貿(mào)易貸款，相當(dāng)于那時(shí)衡宇總價(jià)71.4萬(wàn)。

　　4年曩昔，現(xiàn)在房?jī)r(jià)較當(dāng)初翻一倍，不外分吧？那今朝市價(jià)就漲到了至少142萬(wàn)。

　　若是是5年以內(nèi)相對(duì)較新的房子，典質(zhì)貸款可以貸出至少市價(jià)7成的資金。

　　題主的房子市價(jià)142萬(wàn)，按照7折就是99.4萬(wàn)元，典質(zhì)貸款可以貸出接近100萬(wàn)元。

　　用40萬(wàn)換100萬(wàn)，這筆生意仍是挺劃算的吧？

　　為什么要先還清房貸呢？

　　因?yàn)榱级嚆y行不做有房貸的典質(zhì)貸款，因?yàn)榕嘛L(fēng)險(xiǎn)太年夜，只能先請(qǐng)了貸款，再去做典質(zhì)。

　　而利率方面，房抵貸的利率一般是商貸上浮10%~20%，其實(shí)跟房貸差不太多，但因?yàn)檫€款期最多10年，是以對(duì)現(xiàn)金流要求較高。

　　若是您的現(xiàn)金流充沛，短期又需要一筆資金去周轉(zhuǎn)生意，那么可以考慮提前還貸，以小換年夜，盡量讓資金的操縱率做到最年夜。

　　不提前還款：用40萬(wàn)理財(cái)來(lái)沖抵月供

　　若是題主沒(méi)有經(jīng)營(yíng)方面的需求，那么可以臨時(shí)不還貸，用40萬(wàn)去理財(cái)，削減月供壓力。

　　比力常見(jiàn)和穩(wěn)妥的體例是采辦銀行理財(cái)富品，年化收益可到5%，40萬(wàn)一年就是20000元，每年可以抵消至少一半的月供金額。

　　同時(shí)，比力不變的理財(cái)還有債券基金，每年預(yù)期收益可達(dá)5%~7%；

　　貨泉基金、布局性存款、年夜額存單相對(duì)更穩(wěn)健，但利錢(qián)也相對(duì)更低，一般年化只有3%~4%。

　　若是題主連結(jié)5%的收益，在接下來(lái)的16年按照復(fù)利計(jì)較，可以獲得47.31萬(wàn)元的利錢(qián)；

　　而題主若是提前還款，相當(dāng)于節(jié)流了21.56萬(wàn)元的利錢(qián)：

　　也就是說(shuō)，這40萬(wàn)若是本身理財(cái)，16年下來(lái)除去我們交的利錢(qián)之外，還能為我們凈賺47.31-21.56=25.75萬(wàn)元。固然有時(shí)候成本，但這筆生意依舊劃算。

　　別的，若是題主擅長(zhǎng)高風(fēng)險(xiǎn)的投資，好比股票，那么也建議把40萬(wàn)拿在手里，等著股市的機(jī)遇。萬(wàn)一提前還款了，股市年夜機(jī)遇來(lái)了但本身沒(méi)錢(qián)，豈不成惜。

　　總之，若是您有不變的收入，手頭也不缺錢(qián)，那就可以不焦急還貸，用手頭的錢(qián)一邊理財(cái)，一邊抵消月供——究竟結(jié)果，5%擺布的持久貸款利錢(qián)，真的很低了，前一陣子恒年夜地產(chǎn)去國(guó)外告貸，年息都到了10%呢~等再過(guò)十年八年，您要賣(mài)房的時(shí)辰再一次性還貸，也不遲。