好多成都企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要，現(xiàn)在向銀行或其他機構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式的。一般企業(yè)的貸款主要是用來進行固定資產(chǎn)購建和技術(shù)改造等大額長期投資的。中小企業(yè)之所以不好貸款一般是因為風(fēng)險太大了。那中小企業(yè)信用貸款有什么風(fēng)險呢?
 
　　1、管理體系不適應(yīng)。
 
　　現(xiàn)在信貸風(fēng)險管理的目的是要將商業(yè)銀行總行一級法人的信貸政策的，一般是通過以條線為主的有效的管理體系垂直貫徹落實到位的，確保信貸投向的準(zhǔn)確和投量的適合度的，達到低風(fēng)險、高收益和流動性的商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的。現(xiàn)在由于傳統(tǒng)經(jīng)營管理體制的影響，商業(yè)銀行在信貸管理的全流程風(fēng)險控制中一般是尚缺乏統(tǒng)一整體化的風(fēng)險控制。特別是危機爆發(fā)以來，國家要求銀行加大對中小企業(yè)的支持力度，監(jiān)管層也提出了明確的要求，一般業(yè)務(wù)大上快上的同時，適合中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理特點的風(fēng)險管理體制安排是很明顯滯后的。
　　2、經(jīng)營信息不對稱。
 
　　現(xiàn)在商業(yè)銀行從上至下的行業(yè)信息發(fā)布還不夠及時、直接和全面的，現(xiàn)在一般直接面對客戶的基層機構(gòu)人員的，過度地依賴來自企業(yè)的、地方的和局部的信息些，容易造成信貸判斷和決策上的失誤。況且尚未形成銀行業(yè)務(wù)以及風(fēng)險管理為主導(dǎo)的，做好銀行風(fēng)險數(shù)據(jù)收集工作的意識，這將是一個需長期努力的方向。
 
　　3、風(fēng)險和收益不對稱。
 
　　嚴(yán)重的信息不對稱和中小企業(yè)本身較低的抗風(fēng)險能力使得中小企業(yè)貸款面臨著更大的風(fēng)險，而由于受到利率管制等因素的制約，更大的風(fēng)險無法通過更高的收益進行彌補，造成中小企業(yè)貸款風(fēng)險、收益的不對稱性。小企業(yè)貸款風(fēng)險高，管理難而且收益有限。貸款權(quán)、責(zé)和利不匹配的，信貸人員積極性也不是很高。現(xiàn)在小企業(yè)貸款實行嚴(yán)格的責(zé)任追究制，有時甚至是終身追究責(zé)任制，一般小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)人員普遍認(rèn)為小企業(yè)貸款風(fēng)險和收益不匹配的，就會喪失對小企業(yè)的信心和工作積極性主動性不高。
 
　　4、信用風(fēng)險評價方法存在差距。
 
現(xiàn)在商業(yè)銀行信用風(fēng)險評價采用多層次指標(biāo)體系評價客戶償債能力的。一般國內(nèi)商業(yè)銀行評級辦法的指標(biāo)體系都是分為基本指標(biāo)、修正指標(biāo)、定性指標(biāo)三個層次的。
 
 
 
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