第一，操作不規范。

在堅持服務于農民、農業和農村經濟發展的前提下，2 公司自主選擇貸款對象，2 公司發放貸款要堅持“小額分散”的原則，鼓勵2 公司向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務范圍，同一借款人的貸款額度不得超過2 公司資本凈額的5%，可參照2 公司的當地經濟狀況和人均GDP水平，制定一套高貸款限額制度，2 公司為了盈利，規避規定，超過高貸款限額的情況很普遍。

 

第二，制度不健全。

沒有按照國家有關規定建立健全貸款管理制度，沒有明確的貸前調查、貸時審查和貸后核查業務流程和操作規范，沒有加強內部風險控制，沒有按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，沒有真實、完整地反映企業經營和財務活動，沒有進行必要的審查，部分貸款終被2 公司打進借款人個人信用卡賬戶，違反了法規。

 

第三，監管不到位。

省辦、當地人民銀行分支機構、銀監會等部門在2 公司實際運行過程中，對其監管不到位，也存在不實之處，導致一些2 公司非法融資，未將資金用于三農服務，擅自提高利率，開展高利貸業務。

 

第四，人員素質偏低；

要有固定的經營場所，有組織機構，有具有相應專業知識和實踐經驗的工作人員，有出資設立2 公司的自然人、企業法人和其他社會組織，擬任2 公司董事、監事和高級管理人員的自然人，有無犯罪和不良信用記錄，在實際運作過程中，由非專業人員作決策，工作人員未受過正規培訓。