今朝世界上的住房信貸模式，首要有三種。一是美國式的貿易性住房貸款，二是新加坡式的強制性住房資金堆集軌制（即公積金貸款），三是歐洲式的合約化住房儲蓄軌制（即住房儲蓄貸款）。三種貸款模式各有所長，然而哪一種適合你，此刻就讓我們來細心分解一下這三種。

公積金貸款

對于已加入交納的居平易近來說，貸款購房時，住房公積金的低息貸款仍是比力劃算的。房公積金貸款\">住房公積金貸款具有政策補助性質，低于同期貿易銀行貸款利率。但市平易近申請公積金貸款總額不年夜，對于剛加入工作不久或者單元繳納公積金額度較低的市平易近來說，公積金就顯得有點雞肋了。

小我住房貿易性貸款

銀行操縱信貸資金向在中國年夜陸境內城鎮采辦、建造、年夜修各類型住房的天然人發放的貸款。即凡是所稱 小我住房按揭貸款 ，也是不克不及利用公積金貸款的市平易近凡是所選擇的貸款。只要在貸款銀行存款余額占采辦住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行承認的資產作為典質或質押，或有足夠代償能力的單元或小我作為了償貸款本息并承擔連帶責任的包管人，那么就可申請利用貸款。但該類貸款的市場利率較高，而且年夜部門貿易銀行執行小我上浮。

住房儲蓄貸款

住房儲蓄是指為了獲得住房消費貸款而進行的有目標、有打算的專項儲蓄。住房儲蓄貸款較低的利率是住房儲蓄客戶和住房儲蓄銀行簽定合同的時辰確定下來的，不受本錢市場利率波動的影響。

住房儲蓄實施 先存后貸 利率恒定不變 的原則。客戶需與銀行簽定一份住房儲蓄合同，商定存款額、貸款額、存款刻日、貸款刻日以及貸款利率。客戶住房儲蓄存款期滿達到貸款前提后，可以支取存款用于交付購房首付款，同時獲得響應額度的低利率貸款用于交付購房款，或者付出裝修費用，置換其它貸款，甚至包羅了償因住房項目所負債務。